こんばんは、たかしんです！
記事をご覧頂きありがとうございます。
今回は、私もやっているつみたてNISAについてご紹介します。
こんなにお得
皆さんは「つみたてNISA」を知っていますか？
つみたてNISAは国民の投資活動を活発化させる為に国が作った制度で、2018年1月にスタートしました。
具体的には、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
本来、株式や投資信託に投資し値上がり益や配当金を得た場合には、約20%が税金として徴収されます。
例えば10万円の株を買いそれが15万円に値上がりした場合
売却によって得られる利益は5万円ですが、実際にはそこから税金が引かれ手元に残るのは4万円程です。
しかしつみたてNISA口座を利用して生まれた利益には、この税金が全くかかりません！
上の例では5万円がまるまる手元に残ります。
このようにつみたてNISAは、本来投資をする上でかかる税金が免除されるという、非常にお得な仕組みなのです。
概要
つみたてNISAの投資対象は一定の投資信託で、個別の株式などに投資する事は出来ません。
投資枠については40万円×20年の計800万円あります。
「つみたて」という名の通り、年間最大40万円の枠を毎月積み立てて利用します。
月々の最大投資額は40万円÷12ヶ月で33333円です。
最大33333円というだけで、別に1000円から始めても構いません。
実際に私も月15000円から積み立てを始めました。
また例えば月に15000円ずつ積立て、年間で180000円しか投資出来なかった場合でも
40万円の枠の内、使いきれなかった枠の残り220000円分を追加で補うことも出来ます。
これを20年間続けます。
（2037年までに始めれば、そこから20年間投資する事が出来ます。
出来れば800万円の枠をフルに活用したいので
40万円の枠を使い切る自信がない場合、少し待ってから始めるのも手です。）
つみたて投資のメリット
ではなぜ「つみたて」なのでしょうか。
実は日本には無印の「NISA」という制度もあり、こちらは年間80万円×5年間非課税で投資できます。
そんな中、私がつみたてNISAをオススメするのには３つの理由があります。
ほったらかしに出来る
1つ目は「仕組み化する事で、ほったらかしで投資出来る」という事です。
毎月一定額を自動引き落としで積立てると、いちいち入金したり
投資対象を選定したり、買うタイミングを考えたりという行為が一切不要になります。
貯金を成功させる秘訣は自動化だと以前お話ししましたが
投資も同様に自動化する事が成功の秘訣です。
毎月自動的にお金が積み上がっていくので、一度設定してしまえば後はほったらかしで
「気付いたらお金が増えている」という具合になります。
まとまったお金が要らない
2つ目は「一度にまとまった額が必要ない」という事です。
毎月積立てで投資しますので、一度に何十万円というお金が用意出来なくても投資を始める事が出来ます。
非常に少額から始められて、最高でも33333円ですので気軽に投資する事が出来ます。
リスクを分散出来る
3つ目が積立投資の1番のメリットですが、「リスクを分散できる」という事です。
一度に全額を投資するのではなく、毎月一定金額を積み立てる方法を
「ドルコスト平均法」と言います。
この方法で買付時期を分散させると、買付タイミングによるリスクを抑えることが出来ます。
例えば毎月10000円ずつ投資する場合。
購入する投資信託の基準額が10000円の時には1口買い、5000円の時には2口買えます。
逆に20000円の時には0.5口しか買えません。
この様に価格が下落している時には多く買い集め
高騰している時には少ししか買わない事で、購入価格の平均値を下げてくれます。
こうする事で市場が高騰している時に高値掴みしてしまい
その後暴落して大損！という事態を避ける事が出来ます。
ドルコスト平均法は継続期間が長くなればなるほど
損益がプラスに振れる期待値は上がっていきます。
長期積立投資は最強の投資法です。
つみたてNISAは、そんな長期分散投資を行うのにぴったりの制度です。
やらなきゃもったいない
つみたてNISAは長期積立投資をとてもお得に出来る制度です。
この制度を利用するかしないかで、20年後の資産額は大きく変わってくるでしょう。
せっかく国が「税金を免除してやるから投資して。」と言っているのですから、活用しない手はありません。
私に言わせれば、毎月10000円保険にお金を払うくらいなら
その10000円でつみたてNISAをしたほうが100倍良いと思います。
（20年後を見た時にどちらの方がお金が貯まっているかは明らかです。）
仮に10000円ずつ20年間投資し続けて、年利3%（かなり控えめな数字ですが）で運用出来たとします。
すると20年後には328万円になっています。
投資元本は240万円ですので、実に88万円も増えている計算です。
しかもつみたてNISAならこの88万円がまるまる貰えます。
月10000円ですらこの額です。
仮に月33333円で年利5%で運用出来た場合は、、、、なんと1370万円になります！
投資元本は800万円ですので、実に570万円も増える計算です。
この様に長期積立投資の威力には凄まじいものがあります。
それを非課税で行える「つみたてNISA」。
やらない手はないと私は思います。
まとめ
つみたてNISAは非常にお得な制度です。
「現状は貯金しか出来ていないが、投資は怖い。」
という方は、つみたてNISAから始める事をオススメします。
はっきり言って、やらなきゃ損です。
この様に、知っている人だけが得する制度や仕組みが日本には沢山あります。
これらを知っていて活用できるか出来ないかで、将来大きな差が生まれます。
この記事が参考になれば幸いです。
最後までご覧頂きありがとうございました！
それでは。
